Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng?

Một số quy tắc tiết kiệm chung để giúp bạn bắt đầu tiết kiệm

Những quy tắc này rất chung chung và phụ thuộc vào mức nợ, chi phí, giai đoạn cuộc sống của bạn và hơn thế nữa, nhưng chúng là một cách vững chắc để bắt đầu suy nghĩ về tiết kiệm.

• Quy tắc 50/30/20: Các chuyên gia nói rằng áp dụng ngân sách 50/30/20 là một nơi tốt để bắt đầu. Nó phân bổ 50% tiền lương của bạn cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho khoản tiết kiệm và thanh toán nợ.

• Tiết kiệm 15-20% quy tắc trả lương của bạn: Lời khuyên thậm chí còn đơn giản hơn? Một số chuyên gia chỉ đơn giản nói rằng mục tiêu tiết kiệm 15-20% tiền lương của bạn vào khoản tiết kiệm. Bạn có thể từ từ xây dựng đến con số này.

Không chắc chắn làm thế nào để xử lý nợ và tiết kiệm? Ngoài việc luôn trả mức tối thiểu cho tất cả các khoản nợ, Bryan Stiger, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Betterment cho biết trình tự tiết kiệm của các hoạt động là:

• Tận dụng kết quả phù hợp với nhà tuyển dụng của bạn và tiết kiệm đủ trong tài khoản đó để nhận được kết quả phù hợp với nhà tuyển dụng

• Trả nhanh nợ lãi suất cao (nợ lãi suất lớn hơn 7%)

• Tiết kiệm trong quỹ khẩn cấp

• Tiết kiệm nhiều hơn trong tài khoản hưu trí của bạn

• Tiết kiệm cho những mục tiêu khác mà bạn có thể có như mua nhà hoặc cho con học đại học.

Người khác tiết kiệm được bao nhiêu?

Dữ liệu từ Cuộc khảo sát tài chính người tiêu dùng năm 2019 của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy số dư tiết kiệm trung bình, không bao gồm quỹ hưu trí, đối với người Mỹ dưới 35 tuổi là 11.200 đô la.

Nhưng nhiều người Mỹ hầu như không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào. Đáng buồn thay, dữ liệu của Ngân hàng từ tháng 1 năm 2022 cho thấy 56% người Mỹ sẽ không thể trang trải một hóa đơn 1.000 đô la bất ngờ bằng cách sử dụng tiền tiết kiệm. Hơn nữa, một cuộc khảo sát của FDIC từ năm 2019 cho thấy 5,4% hộ gia đình Hoa Kỳ, hoặc 7,1 triệu người không có tiền gửi ngân hàng – có nghĩa là không ai trong hộ gia đình có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng.

Đảm bảo rằng bạn có một quỹ khẩn cấp

Bạn cần một quỹ khẩn cấp – mà các chuyên gia cho rằng nên có khoảng 3-9 tháng cho các chi phí thiết yếu – nếu bạn chưa có. Ưu điểm Nói bạn có thể đặt mục tiêu 1.000 đô la để bắt đầu, vì vậy hãy tính nó vào kế hoạch tiết kiệm hàng tháng của bạn – và sau đó thực hiện từ đó. Ngay cả khi bạn chỉ có thể tiết kiệm 50 đô la một tháng vào quỹ khẩn cấp đó, hãy làm điều đó.

Xem mức tiết kiệm tốt nhất mà bạn có thể nhận được ngay bây giờ tại đây.

HTôi nên tiết kiệm bao nhiêu cho mỗi lần trả lương?

Nó phụ thuộc. Nếu bạn sắp nghỉ hưu ở tuổi 60 và đi du lịch thế giới trong 10 năm, bạn sẽ cần nhiều hơn nếu bạn dự định làm việc cho đến 70. “Quy tắc chung là 15% đến 20%, nhưng điều này cũng phụ thuộc vào độ tuổi. Nếu bạn đang ở độ tuổi 20 với khoản nợ vay sinh viên và tiết kiệm 5% thay vì 10% có nghĩa là chất lượng cuộc sống tốt hơn, nhưng kế hoạch của bạn vẫn có vẻ tốt trong dài hạn, thì đó có thể là một lựa chọn tốt, ”Struthers nói. Rõ ràng, bạn muốn tận dụng lợi thế của sự phù hợp với công ty và sự kỳ diệu của lãi kép dài hạn, nhưng bạn phải sử dụng những hiểu biết chung về các quy tắc ngón tay cái này.

Bessette cho biết một tiêu chuẩn tốt để hướng tới là tiết kiệm 20% trên mỗi khoản lương để tiết kiệm và / hoặc để trả nợ. Nhưng trong khi sự khôn ngoan thông thường nói rằng bạn nên tiết kiệm 20% tiền lương của mình, một số cá nhân có thể không tiết kiệm được 20% tiền lương của họ. Stiger nói: “Bắt đầu với 10% đến 15% tiền lương của bạn và tích lũy đến 20% tiền lương của bạn.

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tuần?

Fidelity khuyên bạn nên sử dụng lịch trình 50/15/5, trong đó không quá 50% tiền lương mang về nhà được tính cho các chi phí “phải có” như nhà ở, thực phẩm và chăm sóc sức khỏe; 15% thu nhập trước thuế bao gồm bất kỳ khoản đóng góp nào của người sử dụng lao động được tiết kiệm để nghỉ hưu; và 5% tiền mua nhà được sử dụng để tiết kiệm ngắn hạn như quỹ khẩn cấp.

Một tiêu chuẩn phổ biến khác là quy tắc 50/30/20, trong đó 50% hướng tới những thứ bạn cần (thiết yếu), 30% hướng tới những thứ bạn muốn (mục tùy ý) và 20% hướng tới tiết kiệm và đầu tư.

Xem mức tiết kiệm tốt nhất mà bạn có thể nhận được ngay bây giờ tại đây.

Tiết kiệm ở độ tuổi 20 của bạn

• Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu trong độ tuổi 20?
  Bất kể tuổi tác, gợi ý là tiết kiệm 20% thu nhập của bạn – mặc dù ở độ tuổi 20, điều đó có thể chứng tỏ là khó khăn. “Bạn bắt đầu càng sớm thì càng tốt. Cho dù đó là tuổi 20, 30 hay 40. Nếu bạn không thể tiết kiệm 20% thu nhập của mình, hãy đặt mục tiêu 10%. Nếu bạn không thể tiết kiệm 10% thu nhập của mình, hãy đặt mục tiêu 5%. Hãy bắt đầu từ đó và tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn theo thời gian, ”Stiger nói.
  
  Thật vậy, “ở độ tuổi 20, bạn có thể sẽ bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp cũng như xác định và tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính khác của mình. Bessette nói rằng bạn vẫn nên dành 20% thu nhập của mình để tiết kiệm và trả nợ. Nếu bạn đang vướng vào nợ nần hoặc bạn có thu nhập thấp, hãy bắt đầu với số tiền nhỏ hơn và tăng dần lên 20% theo thời gian.

Tiết kiệm trong độ tuổi 30 của bạn

• Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu trong độ tuổi 30? “Ở độ tuổi 30, bạn có thể sẽ vững vàng hơn trong sự nghiệp và bạn có thể đang lên kế hoạch cho các mục tiêu tài chính mới như mua nhà hoặc nuôi gia đình. Điều chỉnh ngân sách của bạn để đảm bảo rằng bạn đang tiết kiệm đủ để đạt được những mục tiêu này, ”Bessette nói. Nếu bạn chưa bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy chắc chắn rằng điều đó cũng đang xảy ra. Mặc dù sự khôn ngoan thông thường cho rằng bạn nên tiết kiệm 20% tiền lương của mình, nhưng nếu bạn không thể làm điều đó, bạn có thể bắt đầu với một số tiền nhỏ hơn và tích lũy lên đến 20%.

• Tôi nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm ở tuổi 30 Các chuyên gia thường gợi ý rằng ai đó ở độ tuổi 30 hãy tiết kiệm một năm tiền lương của họ. Thật vậy, quy tắc ngón tay cái phổ biến nhất và một nơi tốt để bắt đầu là lương của bạn gấp 1 lần, theo nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận Mark Struthers của Sona Wealth Advisors. “Tôi nghĩ điều này đã thay đổi một chút với khoản nợ vay của sinh viên và giá nhà sẽ tăng lên so với thu nhập. Struthers nói không phải là bạn không nên phấn đấu mà chỉ cần đảm bảo rằng bạn không quá gầy và có quỹ khẩn cấp. Trong khi con số này phải được cá nhân hóa rất nhiều, Struthers nói với mô hình mới, anh ta thường đưa ra phạm vi từ .50x đến 1.25x. Thật vậy, một số chuyên gia nói rằng nếu bạn muốn có một quỹ khẩn cấp mạnh mẽ, bạn nên có mục tiêu tiết kiệm ít nhất từ ​​3 đến 6 tháng cho các chi phí thiết yếu. Bessette nói: “Nếu bạn đang hy vọng thực hiện một khoản mua sắm lớn, chẳng hạn như một ngôi nhà hoặc một chiếc xe hơi, bạn có thể muốn dành ra một khoản tiết kiệm để trả trước. Cuối cùng, số tiền tiết kiệm mà bạn nên có ở tuổi 30 phụ thuộc vào một số yếu tố như thu nhập hiện tại, khoản nợ hiện tại và chi phí cá nhân của bạn.

Tiết kiệm ở tuổi 40 của bạnS

• Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu ở độ tuổi 40?
  Cho dù bạn 20, 30 hay 40, bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt. Stiger nói: “Bất kể tuổi tác, gợi ý là tiết kiệm 20% thu nhập của bạn. Ông nói, chìa khóa quan trọng nhất là bắt đầu tiết kiệm và xây dựng thói quen tiết kiệm tốt như thực hiện chuyển khoản tự động. Ted Rossman, nhà phân tích ngành cao cấp tại Bankrate cho biết những người ở độ tuổi 40 có thể bị ép buộc bởi các ưu tiên cạnh tranh như trả nợ thế chấp và nuôi dạy con cái. Rossman nói: “Cũng có toàn bộ vấn đề của thế hệ sandwich là nuôi dạy con cái của bạn trong khi có khả năng chăm sóc cha mẹ già, nhưng sau này, có thể một số nghĩa vụ đó có thể được đưa ra khỏi danh sách và bạn có thể tiết kiệm hơn,” Rossman nói. Ở độ tuổi 40, bạn có thể có nhiều tài sản hơn và nên bắt đầu đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung. “Nếu bạn đã cố gắng giữ một khoản thế chấp ở mức thấp, thay vì trả thêm tiền, hãy cân nhắc đầu tư thêm những khoản tiền này vào một bất động sản cho thuê hoặc các nguồn doanh thu thụ động tiềm năng khác. Nhưng trước hết – hãy trả hết nợ, ”Gabe Krajicek, Giám đốc điều hành của Kasasa, một fintech cung cấp cho các ngân hàng cộng đồng các sản phẩm và dịch vụ tài chính.

• Tôi nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm ở tuổi 40?
  Nguyên tắc chung là bạn muốn mức lương tiết kiệm gấp 3 lần ở mức 40, nhưng tất nhiên, điều này có thể khó khăn. Và như Stiger đã nói: “Không thực sự có một con số kỳ diệu để đạt được như một đội bóng chày đang cố gắng đi đến vòng loại trực tiếp.” Nói cách khác, hãy cố gắng hết sức.

Tiết kiệm ở độ tuổi 50 của bạn

• Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu ở độ tuổi 50?
  Ở độ tuổi 50 của bạn, hãy tiếp tục tăng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn và điều tra bảo hiểm chăm sóc dài hạn. “Chương tiếp theo này có thể đè nặng lên tâm trí bạn, vì vậy hãy đánh giá quỹ đạo hiện tại của bạn và thực hiện các bước để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng mà mình đã định. Krajicek nói, hãy sử dụng một máy tính hưu trí trực tuyến và liên tục kiểm tra với cố vấn tài chính của bạn, đặc biệt là trong bối cảnh nền kinh tế bất ổn hiện nay.
  

• Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu ở tuổi 50?
  Nguyên tắc chung là bạn nên có gấp 6 lần mức lương tiết kiệm ở mức 50. Tuy nhiên, Rossman lưu ý: “Bạn càng lớn tuổi, tiết kiệm hưu trí và An sinh xã hội của bạn càng có thể ảnh hưởng đến”.

Xem mức tiết kiệm tốt nhất mà bạn có thể nhận được ngay bây giờ tại đây.

Sinh viên đại học nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng?

Tùy thuộc vào số nợ sinh viên và khoản nợ khó đòi của bạn, một người nào đó đang học đại học nên cố gắng tận dụng tuổi trẻ và sử dụng lãi kép, đồng thời có một quỹ khẩn cấp để giúp họ tránh nợ thẻ tín dụng. Struthers nói: “Một quỹ khẩn cấp cũng cho phép ai đó tận dụng các cơ hội như chuyển đến một thành phố khác để tìm việc.

Nếu một sinh viên đại học tiết kiệm từ 5% đến 10% tổng lương của họ, đó là một mục tiêu hợp lý. “Roth IRA cũng là một lựa chọn tuyệt vời vì thu nhập tại thời điểm này thấp và các khoản đóng góp có sẵn bất cứ lúc nào, miễn thuế và tiền phạt. Nó có thể hoạt động giống như một quỹ khẩn cấp thứ ba tùy thuộc vào cách họ đầu tư, ”Struthers nói.

Có thể khó tiết kiệm khi còn là sinh viên đại học vì rất nhiều sinh viên sống bằng tiền trợ cấp, tiền vay hoặc công việc bán thời gian. “Để bạn yên tâm, bạn nên tiết kiệm hết mức có thể. Lý tưởng nhất là bạn nên có một quỹ khẩn cấp ít nhất là 1.000 đô la để giúp trang trải các chi phí cơ bản không mong muốn như sửa chữa một chiếc xe nhỏ, ”Bessette nói.

Cách tiết kiệm dễ dàng hơn

Một điều có thể áp dụng cho bất kỳ ai có phiếu lương là khái niệm gửi tiền trực tiếp và hợp lý hóa quy trình tiết kiệm bằng cách thiết lập một tài khoản tự động trích một phần của mỗi phiếu lương vào một tài khoản riêng. Chanelle Bessette, chuyên gia ngân hàng tại NerdWallet, cho biết: “Sẽ ít hấp dẫn hơn khi tiêu số tiền đó nếu nó không bao giờ đến tài khoản séc của bạn.

Một điều khác cần xem xét là thiết lập ngân sách và theo dõi chi tiêu của bạn có thể giúp bạn dễ dàng biết tiền của mình đang đi đến đâu và liệu có cách nào để chuyển nhiều hơn vào khoản tiết kiệm của bạn, so với các danh mục chi tiêu của bạn.

Và xem xét các cách tăng thu nhập của bạn để tiết kiệm dễ dàng hơn – bất cứ điều gì từ việc được tăng lương

Không lưu trữ thẻ tín dụng của bạn trên máy tính để ngăn bạn mua hàng bốc đồng.

Máy tính giúp bạn biết phải tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng máy tính

Nhiều tổ chức và trang web tài chính cung cấp máy tính kỹ thuật số miễn phí để giúp mọi người xác định số tiền họ nên tiết kiệm hàng tháng. Dưới đây là một số chúng tôi thích:

• NerdWalletMáy tính sẽ đưa ra một con số dựa trên số tiền bạn muốn tiết kiệm và thời điểm bạn muốn đạt được mục tiêu của mình.

• Trang web hoa hồng hối đoái và chứng khoán Hoa Kỳ Investor.gov có một công cụ tính toán số tiền bạn cần đóng góp mỗi tháng để đạt được mục tiêu tiết kiệm cụ thể. Có các tùy chọn để bao gồm lãi suất và tần suất kép để tăng thêm độ chính xác ngoài máy tính lãi suất kép, máy tính phân phối tối thiểu bắt buộc và máy tính tiết kiệm đại học.

• Tỷ giá ngân hàngMáy tính tiết kiệm đơn giản cho phép người dùng chọn số tiền gửi ban đầu, khoản đóng góp hàng tháng, số năm và lãi suất mẫu hiện hành tại các ngân hàng như Citizens, CITBank và Synchrony.