Nếu bạn đã sẵn sàng đầu tư 200.000 đô la (hoặc một cái gì đó gần với nó) với mục tiêu biến nó thành 1 triệu đô la, bài viết này sẽ giúp bạn hiểu các lựa chọn và tập trung chiến lược đầu tư của mình. Nếu bạn không chắc mình nên làm gì, hãy nói chuyện với cố vấn đầu tư có thể giúp bạn tìm ra hướng hành động tốt nhất.
Cách đầu tư 200k đô la để kiếm 1 triệu đô la trong 5 bước
Không có cách nào chắc chắn để biến 200.000 đô la tiền mặt của bạn thành 1 triệu đô la và chắc chắn không có khung thời gian đảm bảo. Tuy nhiên, có một số lựa chọn tài chính thông minh mà bạn có thể thực hiện sẽ giúp các khoản đầu tư của bạn có lợi thế hơn để đạt được mục tiêu dài hạn của mình. Trước khi xem xét các lựa chọn đầu tư, trước tiên hãy đi sâu vào cách thiết lập chiến lược đầu tư của bạn để thành công. Dưới đây là năm bước bạn có thể làm:
1. Đánh giá điểm xuất phát của bạn
Tổng cộng 200.000 đô la để đầu tư không phải là một kỳ công nhỏ. Tuy nhiên, nếu bạn hiện có số tiền tiết kiệm đó, tình hình tài chính tổng thể của bạn có thể ảnh hưởng đến những gì bạn có thể đầu tư. Ví dụ, nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay sinh viên có thể kéo bạn xuống theo thời gian. Do đó, thoát khỏi nợ trước tiên có thể có lợi hơn trước khi bạn quyết định đầu tư nghiêm túc.
Ngoài ra, hãy xem xét liệu chi phí hàng tháng và mức thu nhập của bạn có khiến bạn phải tiết kiệm trong tương lai hay không. Nếu bạn không có thu nhập ổn định, việc khóa hàng trăm nghìn đô la vào các khoản đầu tư dài hạn có thể hạn chế khả năng trang trải chi phí sinh hoạt của bạn.
Bạn cũng sẽ muốn đánh giá chân trời thời gian của bạn để đầu tư. Nếu bạn còn hàng chục năm nữa mới về hưu, các khoản đầu tư của bạn có nhiều thời gian hơn để phát triển. Mặt khác, khung thời gian đầu tư của bạn càng ngắn thì càng khó đạt được mục tiêu 1 triệu đô la.
2. Ước tính khả năng chịu rủi ro của bạn
Của bạn chấp nhận rủi ro sẽ xác định những khoản đầu tư nào bạn cảm thấy thoải mái khi thực hiện. Đổi lại, các khoản đầu tư khác nhau mang lại lợi nhuận khác nhau. Nếu bạn không thích rủi ro và thích gắn bó với các trái phiếu và chứng chỉ tiền gửihành trình đến 1 triệu đô la của bạn có thể sẽ chậm đến mức bạn sẽ không đến được đó.
Rủi ro cao hơn mang lại phần thưởng cao hơn. Mặc dù đầu tư vào thị trường chứng khoán có nghĩa là có thể mất tiền, đặc biệt là trong ngắn hạn, suy thoái thị trường cuối cùng có xu hướng đảo ngược hướng đi. Việc chấp nhận rủi ro cao hơn đi đôi với việc đánh giá điểm xuất phát của bạn. Nói chung, bạn càng dành nhiều thời gian trên thị trường chứng khoán, thì các khoản đầu tư của bạn càng tăng lên.
Nếu bạn đang đầu tư, bạn không bao giờ có thể loại bỏ hoàn toàn rủi ro trong khi vẫn bảo toàn khả năng thu được lợi nhuận cao hơn. Vì vậy, hãy xác định mức độ rủi ro mà bạn có thể thực hiện và đặt tiền của bạn vào các quỹ khác nhau có thể mang lại cho bạn lợi nhuận cần thiết để đạt được mục tiêu của mình.
Điều đó nói rằng, bạn không cần phải đổ tiền của mình vào quỹ chỉ số vốn hóa nhỏ để thấy lợi nhuận khỏe mạnh. Đầu tư vào một Quỹ chỉ số S&P 500 không tìm cách đánh bại thị trường thông qua các khoản đầu tư thích hợp. Thay vào đó, nó theo sát hoạt động của các công ty hàng đầu trên thị trường. Mặc dù vẫn phải chịu một mức độ biến động nhất định, quỹ này đã đưa ra tỷ suất sinh lợi trung bình hàng năm là 10% trong hơn 90 năm.
3. Tính toán lợi nhuận cần thiết
Nếu bạn muốn đạt được 1 triệu đô la, việc chạy các con số sẽ giúp bạn biết cách bạn sẽ đạt được điều đó. Ba yếu tố chính sẽ quyết định việc leo lên 1 triệu đô la của bạn: bạn phải đầu tư trong bao lâu, tỷ lệ lợi nhuận mà các khoản đầu tư kiếm được và số tiền bạn có thể đóng góp cho các khoản đầu tư của mình mỗi tháng.
Ví dụ: giả sử bạn 40 tuổi và dự định nghỉ hưu ở tuổi 65. Bạn hơi muộn trong trò chơi đầu tư, nhưng bạn đang mang lại 200.000 đô la và có thể bỏ thêm 125 đô la mỗi tháng vào các khoản đầu tư của mình. Sử dụng SmartAsset’s máy tính đầu tưkhoản đầu tư của bạn sẽ trị giá 979.618 đô la sau 25 năm đầu tư và bạn sẽ ở tuổi 65. Bạn chỉ còn thiếu mục tiêu của mình và có thể thu được sự khác biệt bằng cách đầu tư thêm 25 đô la mỗi tháng.
Kịch bản này yêu cầu các khoản đầu tư của bạn kiếm được tỷ suất lợi nhuận ít nhất là 6%. Tỷ lệ này không phải là không thực tế để đạt được nhưng vẫn cần phải lập kế hoạch và cân nhắc. Một danh mục đầu tư đa dạng sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
4. Phân bổ các khoản đầu tư một cách khôn ngoan
Bất kể mục tiêu tài chính của bạn là gì, rất có thể bạn có thể sử dụng nhiều chiến lược để đạt được mục tiêu đó. Nếu bạn biết mức độ chấp nhận rủi ro và khung thời gian đầu tư của mình, thì việc trồng trứng làm tổ là một câu hỏi về mức độ tích cực của bạn trong việc quản lý các khoản đầu tư của mình.
Ví dụ, nhiều quỹ chỉ số đã mang lại lợi nhuận lành mạnh trong quá khứ và không cần sự giám sát thường xuyên của bạn. Hoặc, có lẽ bạn muốn giao dịch thực hành nhiều hơn với lợi suất tiềm năng cao hơn và sẽ đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ và ETF.
Điều quan trọng là thực hiện nghiên cứu của bạn, đầu tư vào các quỹ mang lại lợi nhuận phù hợp với mục tiêu của bạn và đa dạng hóa tài sản của bạn. Tất nhiên, không có khoản đầu tư cá nhân nào là đảm bảo chiến thắng. Tuy nhiên, một danh mục đầu tư với một loạt các khoản đầu tư trên các lĩnh vực và ngành công nghiệp khác nhau có nhiều khả năng mang lại lợi nhuận nhất quán.
Cách bạn đa dạng hóa sẽ thay đổi khi bạn gần kết thúc khung thời gian của mình. Bắt đầu với một cách tiếp cận tích cực cho phép bạn tận dụng các biến động của thị trường và thu hồi các khoản lỗ trong thời gian dài. Sau đó, khi bạn chỉ còn vài năm nữa là nghỉ hưu, hãy chuyển sang phần lớn các hình thức rủi ro thấp, năng suất thấp trái phiếu có thể bảo toàn lợi nhuận của bạn và vẫn cung cấp một lượng lãi nhỏ.
5. Giảm thiểu thuế và phí
Tất cả các loại hình đầu tư đều có chi phí liên quan. Cho dù bạn đang trả phí khi tích cực giao dịch cổ phiếu hay trả tiền cho một cố vấn tài chính để quản lý danh mục đầu tư của mình, thì một số chi phí nhất định sẽ làm giảm lợi nhuận của bạn. Tuy nhiên, đừng để những chi phí này khiến bạn thất vọng. Nếu bạn đầu tư một cách khôn ngoan, bạn sẽ nhận được những gì bạn phải trả với lợi nhuận cao. Ngay cả khi bạn tự quản lý các khoản đầu tư của mình, bạn phải trả tiền để mua và bán trên thị trường chứng khoán.
Một nửa còn lại của chi phí đầu tư là thuế. Đó là bởi vì điều quan trọng là phải che chắn càng nhiều lợi nhuận vốn của bạn càng tốt. Thuế áp dụng cho các tài sản khác nhau theo nhiều cách khác nhau. Ví dụ, một tài khoản được ưu đãi về thuế như 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) xác định thuế đối với tăng trưởng. Các khoản tiền được rút khi nghỉ hưu sau đó sẽ bị đánh thuế. Ngược lại, a Roth IRA hiện tại bị đánh thuế và các khoản phân phối trong thời gian nghỉ hưu được miễn thuế.
Ngoài ra, bạn phải trả thuế thu nhập vốn ngắn hạn hoặc dài hạn đối với lãi đầu tư bằng các tài khoản chịu thuế. Thuế suất thuế thu nhập vốn dài hạn áp dụng cho các khoản đầu tư được giữ lâu hơn một năm và thường sẽ dễ tha thứ hơn cho cả hai.
Có một số phương thức đầu tư được miễn thuế, bao gồm cả thu hoạch thất thu thuế. Bằng cách bán bớt cổ phiếu bị lỗ để bù đắp khoản lãi đã báo cáo, bạn có thể giảm thuế đối với một số khoản đầu tư của mình. Nếu bạn làm như vậy, đừng mua các khoản đầu tư về cơ bản tương tự trong thời hạn bán hàng 60 ngày, vì điều này có thể làm mất đi bất kỳ lợi ích nào về thuế.
Các lựa chọn đầu tư để biến 200.000 đô la thành 1 triệu đô la
Một lần nữa, bạn có nhiều lựa chọn về cách đầu tư 200.000 đô la sinh lời. Bạn càng sớm nghiên cứu các cơ hội mà bạn quan tâm và bắt đầu, bạn càng có nhiều thời gian để kiếm tiền cho mình. Các tài sản được liệt kê dưới đây cung cấp một cách để bắt đầu tạo một danh mục đầu tư có thể thị trường thời tiết biến động.
Hàng tồn kho
Nếu bạn có một IRA hoặc 401 (k), rất có thể bây giờ bạn đang đầu tư vào cổ phiếu. Những tài khoản này thường ít quản lý hơn. Mặt trái của bạn sẽ là tự mình mua và bán các cổ phiếu được lựa chọn riêng biệt dựa trên kiến thức và kinh nghiệm của riêng bạn.
Đầu tư vào cổ phiếu cho phép bạn tận dụng sự phát triển của các công ty nổi tiếng nhất trên thế giới. Chúng có thể rủi ro hơn các khoản đầu tư khác, nhưng bạn sẽ củng cố tổng thể danh mục đầu tư của mình bằng cách phân bổ một phần tiền của mình vào cổ phiếu.
Địa ốc
Theo truyền thống được coi là một khoản đầu tư đáng tin cậy, bạn có thể đầu tư vào bất động sản theo nhiều cách. Ví dụ: mua lại bất động sản và cho thuê chúng có thể mang lại cho bạn lợi nhuận ổn định.
Ngoài ra, bạn có thể đầu tư vào nhiều bất động sản khác nhau mà không cần quản lý các tài sản riêng lẻ thông qua ủy thác đầu tư bất động sản (REITs). REIT có thể được mua và bán trên thị trường chứng khoán, hoạt động như một quỹ đầu tư. Do đó, bạn không cần phải quản lý tài sản hoặc thuê người làm việc đó. Thay vào đó, bạn phải trả phí cho công ty điều hành quỹ tín thác.
Khởi nghiệp
Nếu bạn có nguyện vọng điều hành công việc kinh doanh của riêng bạn, đây có thể là thời điểm để bắt đầu. Chỉ định từ 25.000 đô la đến 50.000 đô la tiền mặt của bạn cho dự án kinh doanh mơ ước của bạn sẽ giúp bạn có tối thiểu 150.000 đô la để đầu tư nếu không, vì vậy đừng nghĩ rằng khởi nghiệp sẽ đòi hỏi mỗi xu trong số 200.000 đô la của bạn.
Nếu bạn muốn bảo toàn tiền đầu tư của mình, bạn cũng có thể rút cho vay khởi nghiệp kinh doanh nhỏ. Bất kể bạn đang hoạt động như thế nào với tư cách là một doanh nhân, hầu hết các doanh nghiệp đều phải mất nhiều giờ làm việc chăm chỉ để thu được lợi nhuận. Tuy nhiên, nếu bạn lập kế hoạch tỉ mỉ và giữ vững chân ga, một công việc kinh doanh có thể mang lại lợi nhuận tuyệt vời về lâu dài.
Quỹ chỉ số
Quỹ chỉ số là một loại hình đầu tư thiết lập và quên nó trong thị trường chứng khoán. Với mức phí tối thiểu, rủi ro thấp hơn và lợi nhuận tiềm năng lành mạnh, các quỹ chỉ số tuân theo S&P 500 có thể là một yếu tố quan trọng trong bất kỳ danh mục đầu tư nào.
Một lần nữa, quỹ chỉ số cho phép bạn đa dạng hóa và nhận được lợi nhuận dựa trên sự tăng trưởng của một số công ty thành công nhất trên thế giới. Mặc dù không có khoản đầu tư chống đạn nào tồn tại, nhưng các quỹ chỉ số phản ánh S&P 500 trong lịch sử đã đánh bại nhiều chiến lược đầu tư cổ phiếu khác.
Quỹ tương hỗ
Giống như quỹ chỉ số, quỹ tương hỗ vốn dĩ đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn vì họ đầu tư trên nhiều loại tài sản, bao gồm cổ phiếu và trái phiếu.
Không giống như quỹ chỉ số, các nhà quản lý tài chính điều hành quỹ tương hỗ và cố gắng đánh bại quỹ chỉ số trung bình. Bằng cách sử dụng quyền truy cập của họ để phân tích dữ liệu thị trường, các nhà quản lý quỹ tương hỗ tính phí cao hơn nhưng mang lại lợi nhuận tiềm năng cao hơn.
Mang đi
Nếu bạn đầu tư 200.000 đô la một cách cẩn thận trong vài thập kỷ, bạn có thể tạo ra một quỹ 1 triệu đô la để nghỉ hưu. Mặc dù không có khoản đầu tư nào là không có rủi ro, nhưng bạn có thể áp dụng các chiến lược để tạo cho mình cơ hội tốt nhất để đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Nếu bạn có thể tránh để tất cả trứng vào một giỏ thì nhiều khả năng bạn sẽ có một danh mục đầu tư lành mạnh. Mặc dù bạn sẽ có nhiều lựa chọn tuyệt vời, nhưng các khoản đầu tư ngu ngốc không tồn tại. Tuy nhiên, biết mức độ chấp nhận rủi ro của bạn và tính toán lợi nhuận với một mốc thời gian thực tế sẽ giúp bạn đầu tư một cách khôn ngoan.
Mẹo đầu tư
-
Cân nhắc nói chuyện với một cố vấn tài chính về những gì bạn cần làm để phát triển 200.000 đô la thành 1 triệu đô la. Tìm một cố vấn tài chính có năng lực không phải là khó. Công cụ miễn phí của SmartAsset so sánh bạn với tối đa ba cố vấn tài chính phục vụ khu vực của bạn và bạn có thể phỏng vấn các đối tượng cố vấn của mình miễn phí để quyết định cái nào phù hợp với bạn. Nếu bạn đã sẵn sàng tìm một cố vấn có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, bắt đầu ngay bây giờ.
-
Máy tính có thể hữu ích khi ước tính số tiền bạn cần đầu tư để đạt được 1 triệu đô la. Ví dụ: SmartAsset’s máy tính phân bổ tài sản có thể tinh chỉnh lựa chọn chứng khoán cần thiết để đạt được mục tiêu đầu tư của bạn.
Tín dụng hình ảnh: © iStock.com / FG Trade, © iStock.com / FatCamera, © iStock.com / jeffbergen
Bài Cách đầu tư 200 nghìn đô la và biến nó thành 1 triệu đô la xuất hiện đầu tiên trên Blog SmartAsset.
